Risiko in der Wirtschaft: erkennen und bewerten

Ein wirtschaftliches Risiko ist die Gefahr eines Verlusts, etwa durch zusätzliche Kosten oder geringere Einnahmen. Für Entscheidungen unterscheiden wir hier drei Fälle danach, welche Informationen vorliegen. Dabei betrachten wir jeweils ein bestimmtes Ergebnis, nicht sämtliche Gefahren eines Betriebs.

Bei Sicherheit steht das betrachtete Ergebnis fest. In einem vereinfachten Rechenfall kann zum Beispiel ein bestimmter Preis fest vorgegeben sein. Das bedeutet nicht, dass ein echter Betrieb vor jeder Gefahr geschützt ist. Bei einer Entscheidung unter Risiko sind verschiedene Ergebnisse möglich. Du kannst ihnen Eintrittswahrscheinlichkeiten zuordnen: Zahlen, die angeben, wie wahrscheinlich die Ergebnisse sind. Solche Zahlen können auf Beobachtungen beruhen oder begründete Schätzungen sein. Eine Wahrscheinlichkeit ist keine Zusage, dass ein Ergebnis eintritt.

Bei Ungewissheit kennst du mögliche Ergebnisse, kannst ihnen aber keine Wahrscheinlichkeiten zuordnen. Mehrere mögliche Ergebnisse machen eine Entscheidung deshalb noch nicht zu einer Entscheidung unter Risiko im hier verwendeten Sinn. Die entscheidende Frage lautet: Lassen sich den Ergebnissen Wahrscheinlichkeiten zuordnen?

Beschreibe zuerst das Ereignis und den betrachteten Zeitraum oder Vorgang. Frage dann: Wie wahrscheinlich ist es? Welche Folgen hätte es? Das Schadensausmaß ist die Größe des möglichen Schadens. Dazu können Reparaturkosten, verlorene Ware oder unterbrochene Arbeit gehören. Vergleiche Wahrscheinlichkeiten für denselben Zeitraum oder gleichartige Vorgänge.

Für einen Fall mit genau zwei Ergebnissen kannst du einen einfachen Durchschnitt berechnen: Entweder entsteht ein festgelegter Geldschaden oder es entsteht kein Schaden. Multipliziere die Eintrittswahrscheinlichkeit mit diesem Geldschaden. Das Ergebnis heißt Schadenerwartungswert. Es ist der rechnerische Durchschnitt über viele vergleichbare Fälle, keine Vorhersage für den nächsten Einzelfall. Bei 10 Prozent rechnest du mit einem Zehntel des Schadens.

Der Durchschnitt reicht für eine Entscheidung nicht aus. Seltene große Schäden können denselben Durchschnitt ergeben wie häufige kleine Schäden. Prüfe deshalb auch, ob der Betrieb einen einzelnen großen Schaden bezahlen könnte. Ein Betrieb kann trotz eines kleinen Durchschnittswerts in Schwierigkeiten geraten, wenn er nach einem Schaden seine Rechnungen nicht mehr bezahlen kann.

Der geplante Umgang mit Risiken heißt Risikomanagement. Du erkennst mögliche Gefahren, bewertest sie, wählst Maßnahmen und prüfst deren Wirkung. Für die Wahl vergleichst du den Nutzen der Tätigkeit, mögliche Schäden und die Kosten des Schutzes. Frage auch, ob du den verbleibenden Schaden bezahlen könntest.

Beim Vermeiden verzichtest du auf die Tätigkeit, aus der das betrachtete Risiko entsteht. Dadurch kann auch eine Verdienstmöglichkeit entfallen. Beim Reduzieren senkst du die Wahrscheinlichkeit oder das Schadensausmaß oder beides. Eine Sicherungskopie etwa ist eine zusätzliche Kopie von Daten. Sie kann verlorene Arbeit wiederherstellbar machen und so die Folgen eines Geräteausfalls verringern, ohne den Ausfall selbst zu verhindern.

Beim Übertragen gibst du etwa finanzielle Folgen an jemand anderen weiter. Ein Versicherer übernimmt gegen einen Beitrag vereinbarte Schäden ganz oder teilweise. Der Beitrag heißt Versicherungsprämie. Die Versicherung selbst verhindert das schädliche Ereignis dadurch nicht. Prüfe, welche Schäden der Vertrag abdeckt und welche Kosten bei dir bleiben. Beim Übernehmen entscheidest du nach der Bewertung, das Risiko selbst zu tragen. Das kann bei einem gut bezahlbaren möglichen Verlust sinnvoll sein, wenn Schutzmaßnahmen im Verhältnis dazu teuer wären. Plane ein, wie du den Schaden bezahlen würdest. Bewusstes Übernehmen unterscheidet sich davon, eine Gefahr zu übersehen.

Die Maßnahmen lassen sich verbinden: Du kannst die Wahrscheinlichkeit eines Schadens senken, einen Teil der Kosten versichern und den Rest selbst tragen. Prüfe später, ob deine Annahmen und Maßnahmen noch passen.