SCHUFA einfach erklärt: Score, Daten und Rechte

Die SCHUFA ist ein privates Unternehmen in Deutschland. Ihr Name geht auf „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ zurück. Sie ist eine Auskunftei: Sie liefert Informationen zur Kreditwürdigkeit an ihre Vertragspartner. Das sind Unternehmen, mit denen sie zusammenarbeitet, zum Beispiel Banken. Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, beschreibt die Einschätzung, ob jemand vereinbarte Zahlungen leisten kann und voraussichtlich leisten wird. Ein Kredit ist geliehenes Geld, das zurückgezahlt werden muss.

Ein Score ist hier ein berechneter Wert. Er schätzt mithilfe gespeicherter Daten und statistischer Erfahrungen ein, wie wahrscheinlich jemand vereinbarte Zahlungen leisten wird. Statistische Erfahrungen stammen aus der Auswertung vieler Fälle. Der Wert ist keine sichere Vorhersage und kein Urteil über den Charakter eines Menschen.

Nach Angaben der SCHUFA reicht ihr neuer Score im Jahr 2026 von 100 bis 999 Punkten. Eine höhere Punktzahl steht für eine günstigere Einschätzung. Unternehmen werden schrittweise auf den neuen Score umgestellt. Über einen Kredit entscheidet die Bank. Sie berücksichtigt neben dem Score weitere Angaben, etwa das Einkommen. Der Score zeigt weder den Verdienst noch einen verfügbaren Geldbetrag.

Die SCHUFA speichert persönliche Angaben wie Name, Geburtsdatum sowie aktuelle und frühere Anschriften. Von ihren Vertragspartnern erhält sie auch Informationen zu Bankkonten, Kreditkarten und Krediten. Eine Kreditkarte ermöglicht Zahlungen, die über ein Kartenkonto abgerechnet werden. Auch Informationen über bestimmte Zahlungsprobleme und der persönliche Score können gespeichert sein.

Ein gespeichertes Bankkonto oder ein Kreditvertrag bedeutet für sich noch nicht, dass eine Rechnung unbezahlt geblieben ist. Vertragsdaten und Angaben über Zahlungsprobleme sind verschiedene Arten von Informationen.

Nach ihren Angaben hat die SCHUFA keine Informationen über Einkommen, Vermögen, Familienstand, Nationalität oder Religion. Einkommen ist zum Beispiel der monatliche Verdienst. Vermögen umfasst etwa Ersparnisse und andere Besitztümer. Diese Angaben verwendet sie daher nicht zur Berechnung ihres Scores. Eine Bank kann das Einkommen zusätzlich selbst prüfen.

Mit der kostenlosen Datenkopie kannst du prüfen, welche Informationen die SCHUFA über dich gespeichert hat. Du erfährst auch, woher Daten stammen und an wen sie weitergegeben wurden. Die Datenkopie enthält persönliche Einzelheiten, etwa zu Bankkonten und Kreditverträgen. Behandle sie vertraulich und gib sie nicht ungeschwärzt als Nachweis an einen Vermieter weiter.

Das Recht auf Auskunft steht in Artikel 15 der DSGVO. Das bedeutet Datenschutz-Grundverordnung und ist eine europäische Regelung zum Schutz persönlicher Daten. Eine kostenlose Datenübersicht ist nicht auf genau eine Anfrage pro Jahr begrenzt.

Der kostenpflichtige BonitätsCheck ist dagegen ein Nachweis zur Weitergabe, etwa bei einer Wohnungsbewerbung. Er enthält weniger Einzelheiten als die Datenkopie und ist auf Angaben für den Vertragsabschluss beschränkt. Wenn du deine gespeicherten Daten kontrollieren möchtest, brauchst du dafür keinen BonitätsCheck. Die unterschiedlichen Zwecke sind entscheidend.

Entdeckst du einen möglichen Fehler, prüfe zuerst die betreffende Angabe in deiner Datenkopie. Vergleiche sie mit deinen Unterlagen. Notiere genau, was falsch sein könnte und wie es richtig lauten müsste. Melde das der SCHUFA und füge passende Belege bei, etwa einen Zahlungsbeleg. Du kannst die SCHUFA auch online kontaktieren.

Artikel 16 der DSGVO gibt dir das Recht, falsche persönliche Daten berichtigen zu lassen. Berichtigung heißt Korrektur. Ein Antrag auf Korrektur ist etwas anderes als der Kauf eines BonitätsChecks: Dieser Kauf berichtigt keinen Eintrag.

Unterscheide einen Fehler von einer richtigen, aber noch gespeicherten Information. Wurde eine Rechnung bezahlt, muss der gespeicherte Zahlungsstand stimmen. Die Zahlung bedeutet jedoch nicht, dass die ganze Information sofort gelöscht werden muss; es gelten Speicherfristen. Fordere deshalb gezielt die Prüfung und Korrektur des Fehlers.

Bleibt eine beantragte Korrektur oder Löschung ungeklärt, kann der Ombudsmann der SCHUFA als Schlichter helfen. Ein Schlichter prüft einen Streitfall neutral. Bei Datenschutzproblemen kannst du dich auch an die zuständige Datenschutzbehörde in Hessen wenden. Sie kontrolliert, ob die SCHUFA die Datenschutzregeln einhält.