Überweisung und Lastschrift einfach erklärt

Bei einer Überweisung beauftragst du als Zahler deine Bank, Geld auf das Konto des Empfängers zu übertragen. Du legst den Empfänger und den Betrag fest. Dafür brauchst du die IBAN, die international gültige Kontonummer. Prüfe die Angaben, bevor du den Auftrag freigibst. Eine bereits ausgeführte Überweisung lässt sich nicht einfach zurückbuchen. Bei einem Fehler solltest du sofort deine Bank kontaktieren; ein Rückholversuch garantiert keinen Erfolg.

Bei einer Lastschrift veranlasst der Zahlungsempfänger die Abbuchung. Er darf das mit deiner vorherigen Erlaubnis tun. Diese Erlaubnis heißt Mandat. Du gibst damit nicht für jede einzelne Abbuchung einen neuen Überweisungsauftrag. Trotzdem behältst du eine wichtige Aufgabe: Du prüfst, ob der Empfänger und der abgebuchte Betrag zur vereinbarten Zahlung passen. Wer eine Zahlung auslöst und wer sie überprüft, sind also verschiedene Fragen.

Eine Überweisung eignet sich für eine einzelne oder unregelmäßige Zahlung. Du prüfst die Rechnung und gibst den passenden Betrag selbst in Auftrag. Bietet der Empfänger mehrere Zahlungsarten an, kannst du danach entscheiden, wie viel du selbst einzeln veranlassen möchtest.

Eine Lastschrift kann praktisch sein, wenn wiederholt Rechnungen mit wechselnden Beträgen anfallen. Der Empfänger zieht den jeweils vereinbarten, fälligen Betrag ein. Fällig heißt: Jetzt muss die Rechnung bezahlt werden. Du musst den Betrag nicht jedes Mal selbst überweisen. Dafür brauchst du ein Mandat und musst die Abbuchungen prüfen. Lastschriften sind aber auch für einmalige Zahlungen oder gleichbleibende Beträge möglich. Wechselnde Beträge sind also keine Voraussetzung.

Ein Dauerauftrag ist ein Auftrag an deine Bank, regelmäßig denselben festgelegten Betrag an denselben Empfänger zu überweisen. Du bestimmst Betrag und Termine. Er kann etwa für einen gleichbleibenden monatlichen Sparbetrag passen. Ändert sich eine Rechnung, passt ein Dauerauftrag seinen Betrag nicht von selbst daran an. Auch beim Dauerauftrag geht der Zahlungsauftrag vom Zahler aus.

Hier geht es um die SEPA-Basislastschrift, die Lastschrift für Verbraucher. SEPA steht für „Single Euro Payments Area“, auf Deutsch: einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum. Das sind gemeinsame Regeln für Zahlungen in Euro. Ein Mandat enthält zwei Erlaubnisse: Der Empfänger darf Geld einziehen, und deine Bank darf die entsprechende Lastschrift von deinem Konto bezahlen. Prüfe vor der Erteilung, wem du diese Erlaubnis gibst und wofür.

Vor dem Einzug muss genug Geld zum Bezahlen verfügbar sein. Das heißt Kontodeckung. Guthaben ist das Geld auf deinem Konto. Ein regelmäßiges Einkommen allein reicht nicht aus, wenn das Geld am Abbuchungstag schon ausgegeben ist. Der Empfänger teilt dir Betrag und Abbuchungstermin vorab mit. Plane andere Ausgaben mit ein. Fehlt genug Geld und erlaubt die Bank auch keine Überziehung, wird die Lastschrift nicht bezahlt. Überziehung bedeutet, mehr Geld vom Konto auszugeben, als darauf vorhanden ist. Kläre dann mit dem Empfänger, wie du die offene Zahlung nachholst. Es können zusätzliche Kosten entstehen.

Prüfe regelmäßig die Umsatzübersicht, also die Liste der Ein- und Auszahlungen auf deinem Konto. Vergleiche Empfänger, Betrag und Datum mit der Rechnung oder Vereinbarung. Die Mandatsreferenz ist ein Kennzeichen deines Mandats. Sie steht auch bei der Abbuchung und hilft dir beim Zuordnen. Ein Mandat macht eine falsche Abbuchung nicht richtig.

Nach den geprüften Regeln für 2026 kannst du eine SEPA-Basislastschrift mit Mandat innerhalb von acht Wochen nach der Abbuchung ohne Angabe von Gründen über deine Bank zurückgeben lassen. Bei einer Abbuchung ohne Mandat beträgt die Frist bis zu 13 Monate. Melde eine solche unberechtigte Abbuchung sofort nach der Entdeckung deiner Bank. Diese Regeln sind kein Ersatz für die regelmäßige Kontrolle.